По данным опроса Группы Arenadata, в банковском секторе ИИ чаще всего применяют для обслуживания клиентов через чат-боты и виртуальных ассистентов (23,2%), обнаружения мошеннических операций (18,4%), создания персонализированных предложений (14,7%), автоматизации внутренних процессов (12,8%) и кредитного скоринга (8,9%). ИИ-агенты в финансах и банковском секторе берут на себя задачи, связанные с обработкой транзакций, финансовым планированием, аналитикой и др. Внедрение таких технологий позволяет компаниям сократить издержки и минимизировать человеческие ошибки. Цифровые платежи обычно были сосредоточены на снижении неудобств для пользователей за счет токенизации, сохранения учетных данных и оформления заказа в один клик. Агентская коммерция на основе ИИ идет дальше. Вместо того чтобы помогать пользователю завершить покупку, система позволяет программному обеспечению обрабатывать процесс от начала до конца после того, как будут установлены правила предоставления разрешений. Модель основана на нескольких компонентах, уже используемых в современных платежных системах: проверка личности, токенизированные данные карт и мониторинг рисков. Изменяется лишь то, кто выполняет действие. В секторе платежей различные финансовые организации тестируют способы интеграции транзакций в инструменты на основе искусственного интеллекта и цифровые помощники. Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что, когда автономное программное обеспечение начинает покупать товары или услуги, платежные системы остаются частью уровня доверия и проверки. Для банков и финтех-компаний это изменение может повлиять на то, как управляется идентификация клиентов. Традиционная аутентификация часто предполагает присутствие человека, вводящего пароль или подтверждающего запрос. Агентская коммерция предполагает обратное: пользователь может не участвовать в момент покупки. Это означает, что системы идентификации должны проверять как предварительное согласие владельца счета, так и полномочия агента в момент совершения транзакции.
Об угрозах безопасности при внедрении ИИ-агентов в платежные сервисы рассказывает доцент кафедры искусственного интеллекта Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Емельянова Наталия Юрьевна:
Хотя автоматизированная коммерция очень удобна обычным покупателям, она также создает новые риски. Компрометированный ИИ-помощник с правом осуществления платежей может совершать покупки в больших масштабах до этапа обнаружения этих платежей. Соответственно требуется разрабатывать и усовершенствовать модели и системы обнаружения мошенничества и кибератак, которые отслеживают необычное поведение пользователей, чтобы различать законные автоматизированные расходы и вредоносную деятельность. Например, на Факультете информационных технологий и анализа больших данных Финансового университета при Правительстве РФ разработана интеллектуальные модели и методы проактивной защиты и обнаружения кибератак на объекты критической информационной инфраструктуры финансового сектора.
В компаниях, внедряющих ИИ внутри предприятий, возникают аналогичные проблемы. Автоматизированные ИИ-агенты закупок, интегрированные в системы планирования ресурсов предприятия, могут оптимизировать рутинные закупки, но они также расширяют поверхность атаки. Контроль доступа и пороговые значения расходов будут иметь большее значение, когда программное обеспечение сможет выполнять финансовые операции без подтверждения со стороны человека в режиме реального времени.
О тенденциях внедрения ИИ-агентов в платежные сервисы рассказывает профессор кафедры искусственного интеллекта Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Емельянов Виталий Александрович:
Внедрение технологии платежей, инициированных ИИ-агентами, не значит, что они немедленно станут доступны обычным потребителям. Но такая технология дает представление о том, как может измениться коммерция по мере того, как системы искусственного интеллекта перейдут от консультативной роли к оперативной. Наиболее заметным изменением в электронной коммерции может стать исчезновение оформления заказа как отдельного этапа. Вместо посещения сайта и оплаты пользователи или компании смогут устанавливать правила, а их программное обеспечение позаботится обо всем остальном. По мере того, как агенты ИИ получают полномочия для принятия решений, платежные системы, системы идентификации и цифровые витрины, должны будут рассматривать программное обеспечение не как инструмент, а как участника транзакции.
