Тема 1. "Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и личное финансовое планирование"
- Изучение механизмов ПДС: софинансирование государства, налоговая поддержка, защита средств.
- Интеграция ПДС в личный финансовый план: постановка целей, оценка доходности и рисков.
Тема 2. "Банковские депозиты и цифровые инструменты сбережений"
- Сравнение традиционных депозитов с цифровыми инструментами (накопительные счета, онлайн-вклады).
- Оценка доходности, ликвидности и страхового покрытия (АСВ) для цифровых сбережений.
Тема 3. "Банковский кредит. Типы банковских кредитов (краткосрочные, долгосрочные). Механизм выдачи банковского кредита, залоговые требования"
- Классификация кредитов по срокам и целям (овердрафт, инвестиционный, ипотека, автокредит).
- Процедура выдачи: кредитный договор, оценка залога (недвижимость, транспорт, имущество), требования к заемщику.
Тема 4. "Потребительский кредит. Особенности потребительского кредитования физических лиц. Регулирование условий предоставления потребительских кредитов"
- Условия предоставления: сумма, срок, процентная ставка, комиссии, страхование.
- Нормативное регулирование (Федеральный закон № 353-ФЗ): полная стоимость кредита (ПСК), ограничения по переплате и штрафам.
Тема 5. "Электронные кредитные продукты. Онлайн-кредитование, микрокредиты, P2P-кредитование. Тенденции цифровизации финансовых услуг"
- Характеристика онлайн-кредитов и микрозаймов (МФО): скорость, проценты, риски.
- P2P-кредитование (краудлендинг): сущность, платформы, правовой статус в России; цифровизация банковских услуг.
Тема 6. "Кредитный риск банков, заемщиков и населения"
- Определение кредитного риска: вероятность невозврата долга.
- Оценка рисков со стороны банка (скоринг, история заемщика) и со стороны заемщика (долговая нагрузка, просрочки). Влияние на финансовую стабильность населения.
Тема 7. "Виды банковских депозитов: срочные вклады, вклады до востребования, накопительные счета, специальные виды депозитов"
- Сравнение условий: процентная ставка, возможность пополнения/частичного снятия, капитализация процентов.
- Специальные депозиты (сезонные, зарплатные, для пенсионеров, с привязанными услугами).
Тема 8. "Процедура открытия и закрытия депозита. Расчет доходности депозитов"
- Документальное оформление (договор, заявление), способы открытия (офлайн/онлайн).
- Формулы расчета простых и сложных процентов, эффективная процентная ставка, порядок закрытия и пролонгации.
Тема 9. "Налогообложение доходов по депозитам"
- Правила исчисления налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с процентов по вкладам.
- Необлагаемый лимит (ключевая ставка ЦБ × 1 млн руб.), порядок уплаты налога банком (как налоговым агентом).
Тема 10. "Расчетно-кассовые операции: использование цифрового банкинга"
- Дистанционное банковское обслуживание (мобильное приложение, интернет-банк): переводы, платежи, выписки.
- Безопасность операций: двухфакторная аутентификация, контроль лимитов, защита от несанкционированного доступа.
Тема 11. "Российский страховой рынок, место и роль долевого страхования"
- Структура страхового рынка Российской Федерации (обязательное и добровольное страхование).
- Долевое страхование (инвестиционное страхование жизни, ИСЖ): механизм, доходность, риски, отличия от накопительного страхования.
Тема 12. "Инвестиции в эпоху NFT: сущность и виды"
- Понятие NFT (невзаимозаменяемый токен): технология блокчейн, уникальность, сферы применения (искусство, коллекционирование, игровые активы).
- Инвестиционные риски: волатильность, ликвидность, правовой статус в РФ, отличие от традиционных активов.
Тема 13. "Социальная политика государства и значение блокчейна в управлении соцпрограммами"
- Направления социальной политики (пенсии, пособия, субсидии).
- Применение блокчейна для учета получателей, адресности выплат и снижения мошенничества при распределении социальной поддержки.
Тема 14. "Финансовое мошенничество и киберпреступность"
- Типичные схемы: фишинг, звонки из «службы безопасности банка», поддельные сайты, социальная инженерия.
- Методы защиты: контроль операций, использование антивирусов, проверка контрагентов, правила поведения с конфиденциальной информацией.
